相信不少同学在找工作的时候，都会看到招聘方在“福利”栏里写的“五险一金”。

你了解五险一金的具体内容吗？

都有什么用处？

有没有必要交？

如何才能在找工作时保护好自己的合法权益呢？

干货满满的五险一金科普来喽~

 01

什么是五险一金？是必须缴纳的吗？

 “五险”是指社会保险，即养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险，《劳动法》第七十二条规定，用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。“一金”是指住房公积金，按照《住房公积金管理条例》的规定，单位录用职工的，应当自录用之日起30日内向住房公积金管理中心办理缴存登记，并办理职工住房公积金账户的设立或者转移手续。

职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。如果是无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险/职工基本医疗保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，可以按规定自行缴纳基本养老保险费及职工基本医疗保险费，并享受相应的养老及医疗保障。

 02

五险一金缴费比例是怎样的？

注：各地规定的缴纳费率有所差异，具体比例请关注各省、自治区、直辖市人民政府的相关政策。

职工应当缴纳的社会保险费由用人单位代扣代缴，用人单位按月将缴纳社会保险费的明细情况告知本人。

有人可能会说，每个月都要扣这么多钱，到手的就少了很多。但其实，你自己缴纳的多，公司也相应地缴得更多，尤其是养老保险和公积金，养老保险遵循多缴多得、长缴多得的原则，而公积金则是公司和你1:1缴纳，最后上缴的都实实在在是你自己的，可以取用。

 03

 “五险一金”具体有什么用？

 “五险”

 01养老保险

《社会保险法》规定，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。

养老金的多少根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定，遵循“多缴多得，长缴多得”的原则。

Tips：

1）不支持一次性补缴

2）到了退休年龄不满15年，只能再缴纳五年

3）个人可以缴纳养老保险，但是没有公司划算

 02医疗保险

我们去医院看病，门诊和住院费用都可以按规定报销，两者分别设置了起付标准、支付比例、最高支付限额。一般来说，医保今天交，次月就可以用统筹账户报销，半年或一年后可以用个人账户刷卡报销。

Tips：

1） 退休前男性交满25-30年，女性退休前交满20-25年，退休后可以免费享受。如果退休时缴费年限不够，可以一次性补缴剩余费用，然后才可以免费享受。

2） 医保断缴小于3个月，补缴后次月可用；大于3个月小于6个月，补缴之日起六个月可用；医保断缴大于12个月，补缴后一年可用。

3） 如果换工作中间断缴，可以按照灵活就业缴纳。

4） 医保报销有一定的条件，并非所有项目都能享受。医保报销限定在“两定点，三目录”内——定点医院、定点药费和国家规定的医保可以报销的药品目录、诊疗项目目录、服务设施目录。

 03工伤保险

工伤保险是用来在职工因为工作相关的事情受伤或者罹患职业病之后给职工提供医疗和补偿的，用以保障职工往后的生活，待遇非常丰厚，由企业为职工缴纳，职工不用掏一分钱。医疗费、住院伙食补助费、交通费、食宿费、康复治疗费、辅助器具费，这些都报销；停工留薪、护理费、伤残待遇、工亡待遇，这些都给钱。其中最重要的是医疗费、停工留薪、伤残待遇和工亡待遇。

Tips：

1）在工作时间、工作场所、出差、上下班途中发生事故伤害，职业病，上班期间救火等负伤，当兵回来旧伤复发，上班期间受到暴力伤害，比如执行本职工作时被人打击报复受伤，都可以认定为工伤。（如果有工伤记得第一时间报警并拨打公司 HR 电话）。

2）工伤认定属于行政行为，不申请，不认定。如果企业不给我们认定，我们一定要自己或者叫近亲属或者找工会帮忙认定。超过一年，不予认定。

3）进行工伤等级鉴定前，需要先进行工伤认定，只有工伤认定书出来后才能进行工伤等级鉴定。

 04失业保险

职工失业后，按照规定领取失业保险金，在此期间，职工如果重新就业，则其应该停止领取失业保险金，并重新开始缴纳失业保险费，重新计算缴费时间。

Tips：

 1） 职工跨统筹地区就业的，其失业保险关系随本人转移，缴费年限累计计算。

 2） 失业人员在领取失业保险金期间，参加职工基本医疗保险，享受基本医疗保险待遇。失业人员应当缴纳的基本医疗保险费从失业保险基金中支付，个人不缴纳基本医疗保险费。

 3） 失业之前所在单位累计缴纳失业保险满一年才可领取，最多领取24个月。

 4） 如果连续两次失业，第二次领取失业金时，之前的缴费年限清零计算，所以两次失业必须间隔一年以上才能领取。但你之前如果没领满12个月，可以累加到下一次，两次累加不能超过24个月。

 05生育保险

生育保险待遇主要包括两项：生育医疗费用和生育津贴。生育医疗费用包括女职工因怀孕、生育发生的检查费、接生费、手术费、住院费、药费和计划生育手术费。生育津贴是指根据国家法律、法规规定对职业妇女因生育而离开工作岗位期间，给予的生活费用。在实行生育保险社会统筹的地区，由生育保险基金按本单位上年度职工月平均工资的标准支付，支付期限一般与产假期限相一致。

Tips：

1）需要在所在单位缴满一年才可领取

2）必须在当地生育才能报销

3）无论男女都需要缴纳生育保险

4）如果中断生育保险，必须在连续缴纳一年后才能享受

 “一金”

 06住房公积金

住房公积金就是你和企业每个月拿出一点钱，存到一个账户里，然后把所有人的账户里的钱汇集到一起形成一个基金，以后你买房子就可以从这个基金里面贷款，拿到的利率全国最低。可以用于贷款买房、租房、翻建、大修自住房等，最有用的当然是贷款买房。住房公积金贷款时长最长不能超过30年，以夫妻双方年龄大的为准，男性贷款年龄加上房贷时间不能超过65岁，女性不能超过60岁。

 04

 “五险一金”常见问题

1、劳动者在试用期内是否享有社会保险待遇？

劳动者在试用期内也应该有权享受社会保险，因为试用期是合同期的一个组成部分，它不是隔离在合同期之外的。所以在试用期内用人单位也应当为劳动者建立社会保险，交纳社会保险费用。

2、离校2年内高校毕业生灵活就业人员有哪些社保补贴？

对离校2年内未就业的高校毕业生灵活就业后缴纳的社会保险费，给予一定数额的社会保险补贴，补贴标准原则上不超过其实际缴费的2/3，补贴期限最长不超过2年。

灵活就业的高校毕业生，向当地人社部门提供基本身份类证明原件或复印件、灵活就业证明材料等，人社部门审核后，将补贴资金支付到申请者本人社会保障卡银行账户。

3、为了多拿工资，员工能自愿放弃缴纳社保吗？

自愿放弃缴纳社保的声明是无效的！

社会保险是国家强制实行的社会保障制度，具有法定的强制性。《劳动法》、《社会保险法》、《社会保险费征缴暂行条例》等法律法规明确规定，参加社会保险、缴纳社会保险费是法律对用人单位和劳动者设置的强制性条款，是用人单位和劳动者必须同时履行的法定义务。所以，不管用人单位采取什么办法和借口，也不管与劳动者如何约定，只要没有为劳动者依法缴纳社会保险费，都属于违法行为。

4、用人单位拒绝为劳动者缴纳社会保险费而侵害劳动者权益的，劳动者应如何寻求救济？

《劳动合同法》第38条及第46条规定，未依法为劳动者缴纳社会保险费的，劳动者可以解除劳动合同并获得经济补偿。依据《最高人民法院关于审理劳动争议案件适用法律若干问题的解释（三）》规定，劳动者可以用人单位未为其办理社会保险手续，且社会保险经办机构不能补办导致其无法享受社会保险待遇为由，向法院提起诉讼，要求用人单位赔偿损失。